El precio del euríbor hoy, 19 de julio 2024: gran noticia para los hipotecados

Todo el mundo habla del Euríbor, pero ¿para qué sirve realmente? El euríbor, o Euro Interbank Offered Rate, es el índice por excelencia a la hora de establecer el tipo de interés en una amplia gama de productos financieros, entre ellos los préstamos hipotecarios.

Se calcula diariamente a partir de las tasas de interés ofrecidas por un grupo de 18 bancos europeos líderes, reflejando el costo al que se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.

El BCE deja para el otoño la bajada de los tipos de interés

Estabilidad en los tipos de interés

Desde que empezó 2024 su media es de 3,675%, marcando un descenso de -0,347 puntos respecto a la media de 2023 (4,022%): 3,605% en enero, 3,671% en febrero, 3,718% en marzo, 3,703% en abril, 3,680% en mayo y 3,65% en junio. Así, el índice de referencia más utilizado en Europa para calcular el tipo de interés de las hipotecas variables no ha registrado grandes cambios durante este primer semestre del año, ni después de que el Banco Central Europeo bajara, a principios de junio -y por primera vez en 8 años- los tipos de interés oficiales 0,25 puntos, hasta el 4,25%.

El índice de hoy, 19 de julio, queda en 3,502% (0,001), mientras que la media de este séptimo mes del año se establece en 3,561% (-0,088). En cuanto a la media prevista, nos encontramos ante un 3,541%.

¿Cómo afecta a las hipotecas que el BCE no baje los tipos de interés? ¿Qué pasará si los baja en junio?

Futuro de los tipos de interés

Las opiniones divergen sobre cuántos recortes adicionales podría realizar el BCE en 2024. Todo dependerá de cómo evolucionen los datos macroeconómicos y la situación económica global.

El 18 de julio, en la hasta ahora última reunión del consejo de gobierno, se descartó un nuevo recorte de los tipos, que se mantuvieron en el 4,25%, después de que en junio se hubiera aplicado el primer tijeretazo en el precio del dinero en ocho años, de 0,25 puntos. Hasta final de 2024 el BCE tiene previstas otras tres reuniones para decidir sobre la política monetaria de la zona euro: el 12 de septiembre, 17 de octubre y 12 de diciembre. 

Impacto en las hipotecas variables

El euríbor tocó máximos de los últimos seis años el pasado octubre al alcanzar un 4,16%. El Banco Central Europeo (BCE) rebajó en junio los tipos de interés 0,25 puntos básicos -del 4,5% al 4,25%- tras la moderación de la inflación en los últimos meses. El organismo que preside la francesa Christine Lagarde puso fin a la subida del coste del dinero iniciada en julio de 2022 para combatir el alza de los precios que asfixiaba a la economía en ese momento por la crisis energética de la guerra de Ucrania. 

La bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) ha comenzado a dejarse sentir en el bolsillo de las familias con hipotecas y lo hará en mayor medida en los próximos meses. Un 26% del saldo de hipotecas vivas podría reducir su coste entre 0,5 y 0,8 puntos porcentuales entre marzo y diciembre de 2024 como consecuencia de dicho recorte. Así lo ha apuntado el Banco de España, según los cálculos que ha realizado a partir de la información granular que tiene sobre las condiciones de los créditos para la compra de vivienda de los hogares y de las expectativas sobre los recortes de tipos de la autoridad monetaria que se manejan actualmente los mercados. 

Algo más del 65% de las hipotecas vigentes en España se revisan con un tipo variable o mixto, mientras que el resto son de tipo fijo (sin cambios desde el momento de contratación del préstamo). De las que se revisan a tipo variable, un 62% lo hace una vez año y un 30% lo hace semestralmente, en más de un 90% con la referencia del euríbor. Las cuotas se reducen cuando dicho índice de referencia está más bajo que doce o seis meses antes, respectivamente. Es precisamente lo que viene sucediendo en los últimos meses y lo que pasará en mayor medida hasta final de año si la inflación no da sorpresas negativas y el BCE sigue suavizando la política monetaria como espera el mercado.