CaixaBank dispara sus márgenes y gana 2.137 millones hasta junio, el 35,8% más

CaixaBank experimentó en el primer semestre de este año un beneficio neto atribuido de 2.137 millones de euros, lo que supone un incremento del 35,8% con respecto al mismo periodo del ejercicio pasado gracias al aumento de sus márgenes por las constantes subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central europeo (BCE).

La entidad liquidó en su totalidad el impuesto a la banca por un total de 373 millones. De no haber sido así, el beneficio semestral hubiera sido aún más importante. En la presentación de resultados, el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha destacado que el tipo efectivo en impuestos se ha situado en el 40% en los primeros seis meses, incluyendo el tributo de sociedades, el nuevo de la banca o el de los depósitos. Y se ha preguntado por qué la banca tiene que tributar un 40% mientras que el resto de sectores lo hacen al 25%. En todo caso ha recordado que la entidad lo recurrió. 

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Gortázar atribuye el resultado obtenido hasta junio a "una dinámica comercial muy positiva, en la plena consecución de las sinergias derivadas de la integración con Bankia y en la reducción de los saldos dudosos”. Subraya el avance de los márgenes "en un contexto de normalización de tipos de interés". Ha destacado el apoyo "a la economía y el desarrollo de la función social" del banco con la apuesta por la inclusión financiera o las actuaciones a través de su filial Microbank, entre otras. También ha reslatado "un entorno económico mucho mejor de lo esperado", con un aumento del producto interior bruto (PIB) en el segundo trimestre del 0,4% y el mercado laboral.

A su vez ha afirmado que la mayoría de los clientes con hipotecas a interés variable sujetos a las últimas revisiones han sufrido subidas de costes de 90 a 100 euros mensuales, "no de 300 euros, como se suele decir" lo que, ha remarcado, no ha provocado un problema de morosidad. Y, además, teniendo en cuenta la futura evolución del euríbor, a mediados del año que viene las actualizaciones serán a la baja, ha afirmado.

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Como consecuencia de la evolución de la entidad, la rentabilidad sobre fondos propios se sitúa "en niveles del 10% tras un largo periodo de rentabilidades muy bajas”. El grupo que preside José Ignacio Goirigolzarri ha anunciado además que lanzará un programa de recompra de acciones propias por 500 millones de euros antes de finalizar el año. Esta operación "permite mantener una adecuada retribución al accionista".

A lo largo el periodo enero-junio, los ingresos esenciales crecen un 31,3% en tasa interanual, hasta alcanzar un total de 7.110 millones de euros. En este apartado destaca la evolución del margen de intereses, que avanza el 55,2% con respecto al mismo periodo de 2022, hasta los 4.624 millones de euros.

A ello se suman la mejora del resultado del servicio de seguros (+18,5%) y de los ingresos de participadas de bancaseguros (+59,2%), que compensan la caída de las comisiones de un 4,2%. De hecho, las comisiones bancarias recurrentes muestran una reducción interanual del 7,6%, como consecuencia de la supresión de las de custodia de depósitos de grandes empresas de la etapa de tipos de interés negativos.

El grupo, cuyo principal accionista es la Fundación La Caixa y el segundo, el Estado; obtuvo unos ingresos por dividendos en empresas participadas de 145 millones de euros en el semestre, En esta suma se incluyen 61 millones de Telefónica y BFA, con 73 millones. Los resultados atribuidos de entidades valoradas por el método de la participación suman otros 145 millones, con un incremento interanual del 30,5%.

ROE del 10,2%

El margen bruto entre enero y junio se situó en 6.673 millones de euros, con un incremento del 23,1% con respeto a enero-junio del año pasa. Como consecuencia de ello, la rentabilidad financiera (ROE) alcanzó el 10,2% en el primer semestre. Y la ratio de eficiencia recurrente (sin incluir gastos extraordinarios) vuelve a bajar hasta colocarse en el 45,7%.

Los recursos de clientes hasta junio se sitúan en 627.824 millones, con un alza anual del 2,7%, lo que CaixaBank atribuye "a la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la buena evolución en los productos de ahorro a largo plazo". Los activos bajo gestión se sitúan en 156.111 millones de euros (+5,5% en el año) por la evolución positiva de los fondos de inversión y los planes de pensiones.

La cartera de crédito, 354.199 millones, crece un 0,8% interanual. El "crecimiento sostenido en la cartera de crédito a empresas" (+2,2%) y la buena evolución del crédito al consumo (+1,2%) "ha compensado el mayor desapalancamiento en crédito de adquisición de vivienda, con una reducción de la cartera del 2,6%. Respecto a la nueva producción, en el primer semestre del año se han concedido 21.026 millones de nuevo crédito a empresas, 5.172 millones en consumo y 4.654 millones en hipotecas, con un descenso del 21%.

La mejor morosidad en 15 años

La morosidad vuelve a bajar en la entidad y se sitúa en el 2,6% a 30 de junio, el mejor dato de los últimos 15 años, comparado con el 3,6% del conjunto del sector (frente al 2,7% del trimestre anterior y el 3,2% de un año antes). Por su parte, los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de junio de 2023 en 7.880 millones de euros y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 76% (7.867 millones y 74% a cierre de 2022, respectivamente).

A cierre del semestre, CaixaBank mantiene "una sólida posición de liquidez y capital". Los activos líquidos totales llegan a los 146.646 millones, lo que supone un incremento de 7.636 millones en el año. Respecto al capital, la ratio CET1 es del 12,5% (12,4% sin aplicación de los ajustes transitorios de NIIF9), tras el impacto extraordinario de la primera aplicación de la normativa NIIF17 que restó 20 puntos básicos.

CaixaBank avanza en este semestre en la consecución de los objetivos del plan estratégico 2022-2024, entre los que se encuentran generar alrededor de 9.000 millones de euros de capital y una retribución atractiva para el accionista. En esta línea se incluye el programa de recompra de acciones propias por 500 millones. Es la segunda operación de este tipo este ejercicio, ya que entre mayo y diciembre de 2022 se llevó a cabo uno similar por valor de 1.800 millones.

A su vez, el pasado 12 de abril, la entidad abonó a sus más de 606.000 accionistas 0,2306 euros por acción. Con el pago de este dividendo, el importe de la remuneración al accionista correspondiente al ejercicio 2022 ascendió a 1.730 millones de euros, equivalente al 55% del beneficio neto consolidado de ese año. Para el ejercicio 2023, el consejo de administración aprobó en febrero una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60 % del beneficio neto consolidado, que se abonaría en un único pago durante abril de 2024, sujeto a la aprobación final de la junta de accionistas.