Las claves para fortalecer la salud financiera (y también el propio bienestar)

Actualmente, existe una gran tendencia que impulsa a llevar un estilo de vida saludable. La sociedad ha tomado conciencia sobre la importancia de cuidar la salud física. Hoy hacemos grandes esfuerzos por llevar una alimentación correcta y mantener hábitos saludables. También se ha visibilizado, de manera social y abierta, la importancia de cuidar el bienestar emocional y, muy unido a ello, aparece la salud financiera.

La salud financiera consiste en una correcta gestión del dinero; principal preocupación de las personas después de la salud física y causa de muchos problemas en el bienestar, como son el estrés y la ansiedad.

Una buena salud en este ámbito tiene en cuenta el control del gasto día a día, el equilibrio entre ingresos y gastos, el ahorro para generar un colchón frente a imprevistos, la gestión de la deuda para que sea asumible y, por último, la planificación futura, de cara a la jubilación.

La tecnología como aliado de la salud financiera

Ayudar a las personas a alcanzar una buena salud financiera es un objetivo prioritario para BBVA. La entidad ha desarrollado soluciones digitales que facilitan a los clientes la toma de decisiones financieras. Así, a través de la aplicación del banco, es posible llevar un control del día a día, pudiendo establecer notificaciones cuando haya una factura más alta de lo habitual o cuando no recibas un ingreso que sueles recibir todos los meses.

Además, los clientes cuentan en la ‘app’ con un espacio ahorro que establece cuánto es necesario ahorrar para disponer de un colchón adecuado ante posibles imprevistos, así como de un espacio deuda que alerta si esta es superior al 35% de los ingresos. Asimismo, es posible hacer comparativas mensuales de gastos y categorizarlos de forma automática, tener información sobre los que son fijos, ver claramente los ingresos obtenidos y conocer la previsión para el mes siguiente.

Estas herramientas son solo algunos ejemplos que se suman a las que BBVA también ofrece su web para clientes y no clientes, como la calculadora del colchón financiero, que permite conocer la cantidad idónea que hay que ahorrar para imprevistos o la calculadora de presupuesto y ahorro mensual basada en la regla del 50/30/20 que promueve destinar el 50% de los ingresos a los gastos fijos, el 30% a los gastos más esporádicos y destinar un 20% de los ingresos al ahorro, siempre que sea posible. Además, existen otras funcionalidades, como el simulador para ahorrar en calefacción, que permite conocer el consumo energético día a día para poder reducir la factura eléctrica.

Por último, es importante una planificación a largo plazo. Para ello, es muy útil la funcionalidad ‘Aprende a invertir’, a través de la cual el cliente puede acceder a consejos para realizar inversiones, ver cómo afecta la inflación a sus ahorros o tomar contacto con los fondos de inversión de forma didáctica.

Educación financiera para una mejor gestión de las finanzas

Para BBVA, la salud financiera y la educación financiera deben estar al alcance de toda la sociedad. Por este motivo, la entidad asumió el compromiso de formar, a nivel global, a dos millones de personas entre 2021 y 2025. Desde la entidad consideran que para conseguir tener una buena salud financiera hay que adquirir buenos hábitos de gestión de las finanzas desde jóvenes, porque así, todo ese conocimiento acompaña a las personas durante gran parte de la vida, ayudando a tomar mejores decisiones en momentos clave. 

Y, precisamente, con los jóvenes, es importante trabajar las pautas para gestionar bien sus pagas, o el dinero de su cumpleaños, enseñarles a gastar adecuadamente y a apartar una parte para el ahorro desde edades tempranas. La tecnología brinda una oportunidad única para conseguirlo, ya que los jóvenes son nativos digitales y el móvil les acompaña a todas partes. Por este motivo. BBVA fue el primer banco en España en adaptar su ‘app’ para los menores bajo el control y la supervisión parental. Algunas de las funcionalidades habilitadas para ellos son la consulta del saldo, la recarga del móvil, la retirada de efectivo y la operatividad con Bizum. Y recientemente se han añadido nuevas funcionalidades para fomentar el ahorro como la posibilidad de crear cuentas donde pueden enviar todo el saldo disponible a fin de mes.