Sector financiero
CaixaBank gana 3.659 millones hasta septiembre y ya supera en un 16% el beneficio de todo 2022
CaixaBank prevé que los tipos del BCE no bajen más allá del 3% hasta 2025
La participación en CaixaBank aportó 1.850 millones de beneficio al Estado en 2022
Pablo Allendesalazar
Periodista
Redactor de economía desde 2004. Tras estudiar en las universidades de Málaga, Edimburgo y el País Vasco, trabajé durante tres años en la Agencia Colpisa-Redacción Central de Vocento. Desde 2007, en la delegación de Madrid de EL PERIÓDICO. Secretario y miembro de la junta directiva de la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE).
El alza de los tipos oficiales impulsada por los bancos centrales para combatir la inflación sigue disparando los beneficios de los bancos. CaixaBank ganó 3.659 millones de euros entre enero y septiembre, un 48,2% más que los 2.469 millones del mismo periodo del año pasado. El banco, de hecho, ya ha ganado en nueve meses un 16,3% más que los 3.145 millones del conjunto de 2022. Su resultado final de 2023, así, se acercará -pero previsiblemente no alcanzará- al máximo histórico de 5.226 millones que obtuvo en 2021 gracias a los beneficios extraordinarios que le aportó absorber Bankia a un precio inferior a su valor contable. Sin ello, eso sí, el resultado recurrente de aquel ejercicio fue muy inferior, de 2.359 millones.
Ante la presión política que vuelve a rodear al sector por el fuerte incremento de los beneficios, el consejero delegado del banco, Gonzalo Gortázar, se ha esmerado este viernes particularmente -de hecho, más que sus competidores, quizás por tener al Estado como segundo accionista- en defender que "no es cierto" que los resultados sean "extraordinarios" pese a las abultadas cifras. Así, ha argumentado que CaixaBank ha logrado una rentabilidad sobre el capital "razonable, como mucho" (11,9%), muy superior a la de un año antes (7,2%), pero "desgraciadamente" inferior a la que le exigen los inversores (13-14%) y "muy lejana" a sus máximos históricos (15-17%). Su entidad, ha resaltado, es la quinta por valor en bolsa de las 35 empresas del Ibex, pero la 24 por rentabilidad.
Es más, ha continuado, la recuperación de la rentabilidad del banco es una "buena noticia" para la sociedad, tanto porque le permitirá seguir financiando a empresas y familias, como porque le facilitará elevar la remuneración a sus más de 600.000 accionistas, incluyendo a la Fundación La Caixa (y su obra social) y al Estado. El ejecutivo, en este sentido, ha desvelado que el banco anunciará en enero una actualización de sus objetivos estratégicos para el periodo 2022-2024, que incluirá una retribución total a los accionistas en el periodo superior a los 9.000 millones comprometidos inicialmente, ya que los resultados están yendo mucho mejor de lo esperado.
Pacto PSOE-Sumar
En la misma línea, Gortázar también ha sido mucho más explícito que otros banqueros en expresar su rechazo frontal al pacto alcanzado por PSOE y Sumar para hacer el 'impuesto' a la banca permanente en lugar de temporal, si bien ha descartado recortar sus inversiones en España, como ha amenazado con hacer Repsol por el gravamen a las energéticas. Al tiempo, ha advertido del riesgo para la productividad de la economía de recortar la jornada laboral -otro acuerdo de los dos partidos del Gobierno- y de "discriminar a las grandes empresas por ser grandes".
Además, el ejecutivo ha vuelto a insistir, para "arrojar luz con objetividad" sobre el debate en torno a la subida de las hipotecas, en que el alza media de las cuotas en CaixaBank está siendo de 90 euros y no de 300 euros. Si el Código de Buenas Prácticas para hipotecados en problemas -que PSOE y Sumar quieren ampliar- está teniendo pocas peticiones es porque la economía va "mucho mejor" de lo previsto. CaixaBank, con una cuota de mercado del 25%, está gestionando alrededor de 6.000 solicitudes al código, y adicionalmente ha refinanciado cerca de 10.600 créditos de particulares y otorgado 9.800 novaciones de tipo variable a tipo fijo.
Ingresos disparados
La mejora del beneficio de los tres primeros trimestres del año se basó principalmente en un margen de intereses (diferencia de ingresos por lo cobrado por el crédito y lo pagado por los depósitos) que se disparó un 60,7%. Como el resto de entidades, CaixaBank está elevando lentamente la remuneración que paga a sus clientes y beneficiándose del alza de lo que les cobra: su margen de clientes (diferencia entre el tipo medio de los créditos y los depósitos) ha pasado en un año del 1,82% al 3,52%, con el tipo medio de los préstamos ascendiendo del 1,84% al 4,23% y el de los depósitos apenas del 0,02% al 0,71%.
El banco, de hecho, ha rebajado su estimación de cuánto se elevará este año el coste medio de dichos depósitos. Gortázar, en este contexto, ha defendido que el alza de los tipos oficiales es una "vuelta a la normalidad" y que los tipos reales (teniendo en cuenta la inflación) son "bajos, aunque nos parezcan altos porque venimos de niveles muy bajos". Asimismo, ha apuntado que la previsión del mercado hoy por hoy pasa porque las cuotas hipotecarias comiencen a rebajarse a partir del dato de mayo y que el euríbor se mantenga en torno al 3,2-3,3% en los próximos tres o cuatro años.
La mejora de los ingresos bancarios básicos de CaixaBank, junto con la del resultado del negocio directo de seguros (21,2%) y las participadas aseguradoras (47,6%), han más que compensado la caída de las comisiones (-5,3%). El 'impuesto' a la banca (373 millones de euros) provocó que la subida de los ingresos totales se moderase al 28,9%. Sin embargo, un incremento de los gastos (5,2%) y las provisiones (39%) más bajo favoreció que el resultado antes de impuestos repuntase un 56,5%. El mayor pago del impuesto de sociedades al no ser deducible el gravamen a la banca (79,5%) explica que la mejora final del resultado fuese del 48,2%.
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