La comisión media por mantenimiento de cuenta ha subido de 44 a 125 euros desde 2018

La comisión media que los bancos cobran por mantener una cuenta corriente a los clientes no vinculados (los que no cumplen una serie de requisitos de productos adicionales contratados y uso de sus servicios) ha subido de 44 euros en 2018 a 125 euros el año pasado, casi el triple, según ha afirmado la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) este miércoles. Las entidades financieras, así, comenzaron hace años a elevar dichas comisiones para ganar rentabilidad en un contexto de tipos cero y negativos y han mantenido esta estrategia pese al alza del precio del dinero impulsada por los bancos centrales para combatir la inflación.

La OCU ha recordado que los bancos tienen libertad para establecer las comisiones que quieran, siempre que cumplan unos requisitos: que las cobren por servicios solicitados o expresamente aceptados por el cliente, que respondan a servicios efectivamente prestados o a gastos en los que haya incurrido la entidad y que se haya informado por anticipado de ese coste. En estos casos no hay un límite máximo para la mayoría de las comisiones que pueden cobrarse. La mayoría de las entidades exime de estos pagos a los clientes que tienen mayor relación con ellas y penalizan al resto porque no le son rentables. 

"En cualquier caso, hay que ser siempre cautelosos y cerciorarnos de que hemos entendido bien los costes antes de llevar a cabo cualquier operación fuera de lo común. En estos casos conviene consultar al banco el importe de la posible comisión o pedirle que nos facilite el documento informativo de comisiones", ha recomendado la OCU. En esta línea, aconseja a los clientes que se sientan cobrados irregularmente reclamar al servicio de atención al cliente de la entidad y, si la respuesta no es la esperada, al servicio de reclamaciones del Banco de España. El supervisor, precisamente, tiene un comparador de comisiones.

Límite en las comisiones

La ley solo establece límites en las comisiones que puede cobrar el sector por ciertas operaciones. En particular, destaca que las de amortización anticipada de los préstamos personales no pueden superar el 1% del capital amortizado anticipadamente si falta más de un año para el fin del contrato y el 0,5% si el plazo es inferior a un año. Otro caso es el de la comisión por amortizar anticipadamente la hipoteca, que se ha ido limitando a lo largo de los años, por lo que su importe máximo dependerá de la fecha de la firma de la hipoteca. No obstante, durante todo 2023 se podrán hacer amortizaciones anticipadas de la hipoteca sin pagar comisiones gracias a un cambio legal. 

Asimismo, en los descubiertos en cuenta la suma de comisiones e intereses no puede dar lugar a un tipo TAE (tasa anual equivalente) que supere el límite de 2,5 veces el interés legal del dinero (8,125% en 2023). Y si el retraso es en el pago de las cuotas hipotecarias, el interés de demora no puede rebasar el resultado de sumar tres puntos al interés aplicable, mientras que en préstamos personales se reduce a dos puntos. Además, la comisión por cambiar de hipoteca variable a fija está igualmente limitada, en este caso a un máximo del 0,15% del capital y solo durante los tres primeros años de vida del préstamo. Adicionalmente, durante 2023 se podrá cambiar el tipo de variable a fijo sin pagar comisiones en todos los casos.